ARM(Adjustable Rate Mortgage)変動利息住宅ローン

5/1、7/1、10/1 ARM​

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ARMローン

住宅ローン融資機関は、住宅を購入または再融資するための融資の種類に関するさまざまなオプションを提供しています。さまざまなローンの種類と条件に加えて、固定金利ローンを希望するか、変動可能な金利住宅ローンローン（ARM）を希望するかを決定する必要があります。

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5/1 ARMローンとは何ですか？

5/1 ARMは、最初の5年間に固定金利を適用する一種の可変金利住宅ローン（ARM）です。その後、5/1 ARM は残りの期間にわたって調整可能な金利に移行します。

「可変」と「調整可能」という単語は、しばしば同じ意味で使用されます。真の変動金利住宅ローンは金利が毎月変わりますが、一般的ではありません。

ARMは、ローン期間の最初の数年間に固定金利を適用します。これは、固定金利の住宅ローンで得られる比較可能な金利より低いため、しばしばティーザー金利と呼ばれます。金利は5年7年または10年に固定することができます。

固定利率部分が終了すると、ARM は、特定の調整で利率がどれだけ上がるかを決定する上限に基づいて、現在の市場利率に基づいて上下に調整します。通常、調整は年に一度発生します。

利率が調整されると、住宅ローン文書で指定されたマージンに指数を追加して新しい利率を計算します。 ARMの金利を計算するために使用される一般的な指数には、SOFR（Secured Overnight Financing Rate）、COFI（Cost of Funds Index）、およびCMT（Constant Maturity Treasuries）があります。

金利が変更されるたびに返済額が再計算され、ローン期間が終了するまで返済されます。 ARMの期間は通常30年ですが、必ずしもそうする必要はありません。

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5/1 ARMを購入するときに何を知っておくべきですか？

ローンオプションを比較するとき、特にARMを見るときに注意すべきいくつかの特別な数値があります。たとえば、2/2/5キャップを持つ5/1 ARMとして宣伝されているとします。それが意味するものを一度に1つずつ分析してみましょう。

•固定またはティーザーの利率期間：最初の数字は、期間の開始時に利率が固定された期間（この場合は5年）を指定します。

•調整間隔：次の数字は、ローンの固定金利部分の終わりに金利が調整される頻度を示します。この例では、5/1 ARMは年に一度調整されます。

•初期制限：最初の制限は、支払いが最初に調整されたときに利率が上方調整される可能性がある制限です。この場合、市場状況に関係なく、最初の調整は2％を超えることはできません。

•後続の調整の上限：上記の例では、最初の調整以降の各調整では、利率は2％以上上がることはできません。

•生涯制限：最後の数字は増加に対する生涯制限です。市場状況にかかわらず、この住宅ローンの金利は、ローンがある限り5％以上上がることはできません。

ローン文書のマージンに加えて、特定の年に金利を調整できる金利に制限はありません。

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ARMがあなたに適しているかどうかを確認してください。

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5/1 ARMローン：利点

調整金利住宅ローンには利点がありますが、すべての人に適しているわけではありません。ローンの固定金利部分は、真の変動金利住宅ローンよりも魅力的である可能性がありますが、将来の上方修正の可能性が固定金利住宅ローンよりも確実ではないことに気づくことが重要です。金利住宅ローン。変動金利住宅ローンと固定金利住宅ローンの違いを理解するには、ARMの長所と短所を見ておくと便利です。

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低い初期金利

金利は将来変更される可能性があるため、ARMは、同様の固定金利を使用する場合よりも、ローンの最初の数年間でより低い金利を得ることができるように構造化されています。この低い支払いは、住宅に必要なものを購入または投資したり、元本に直接返す財政的柔軟性を提供することができます。

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数年以内に取締役を予測する場合

あなたが最初の住宅を購入し、数年後に引っ越すことを知っている場合は、金利が調整される前に移動することができます。これはあなたの将来について少しの計画と予測を必要としますが、もし予測したように引っ越しをすれば金利上がることを気にすることはありません。

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5/1 ARMローン：デメリット

前述のように、ARMには欠点があります。

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長期的に高い住宅ローンの支払い可能性

ARM の予算金利は、固定金利住宅ローンの一般的な市場金利より低い。投資家は、金利が上昇すると、時間の経過とともに金利を調整できることを知っているからです。したがって、長期支払いがより高い可能性があり、市場の状況に応じて潜在的に生涯限度まで増加する可能性があります。

これを防ぐために資格がある場合は、固定金利融資で再融資することができます。

金利が頻繁に上昇するため、時間が経つにつれてより多くの利子を支払う可能性が高くなります。

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5/1 ARMローンはあなたに適していますか？

固定金利と調整金利の間に適切なスプレッドがある市場状況を想定すると、金利が調整される前に移動する計画を知っている場合は、特に金利調整住宅ローンを受け取ることが合理的かもしれません。これは、前払い金利が通常の状況で固定金利で得られるものよりも低い可能性があるためです。

市場状況が変わり、変動金利と固定金利住宅ローンの間にさらに差がある場合、ARMの低金利は財政的柔軟性を提供するのに役立ちます。短期間で 家を掘る予定がない場合は、固定金利住宅ローンを見てください。 

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5/1 ARM  FAQ

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コンバーチブルARMとは？

コンバーチブルARMを持つ住宅所有者は、住宅ローン契約で指定された時間にARMを固定金利住宅ローンに切り替えることができます。住宅所有者には安価な初期料金と固定料金オプションがあり、安心できます。

 

5/1 ARM利息専用ローンとは何ですか？

利息専用ローンは、定められた導入期間にのみ利息を課す不適切な住宅ローンの種類です。たとえば、5/1 利子のみの ARM を選択すると、最初の 5 年間だけ利息を支払うことになります。その後、住宅ローンの返済が開始され、これは月の住宅ローンの支払いの一部として元本と利子の支払いを開始することを意味します。

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金利が急激に上昇した場合はどうすればよいですか？

最良の方法は住宅ローンを再融資することです。多くの住宅所有者は、導入期間中に低い月の住宅ローンの支払いを利用するためにARMを選択し、期間が終了する前に再融資または移動する計画を立てています。

 

5/1 ARMと7/6 ARMの違いは何ですか？

単に略語を理解する問題です。最初の数字は導入期間の年数です。 2番目は、住宅ローンが金利をリセットできる頻度を示しています。したがって、5/1 ARMは5年間の導入期間を持ち、毎年金利を調整できます。 7/6 ARMは7年の導入金利を持ち、6ヶ月ごとに利率を調整できます。