FHAローンとは

FHAローンは、住宅および都市開発部の管轄機関である連邦住宅庁（Federal Housing Administration）の支援を受けます。

FHAローンは低い契約オプションと低いクレジットスコア制限を提供しますが、住宅ローン保険も支払う必要があります。

低いダウンペイメントとより寛大なクレジットスコアオプションは、最初の住宅購入者にとって特に魅力的に見えることがあります。

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FHAローンのいくつかの利点

• クレジットスコア580以上

•少なくとも3.5％の契約

•破産やその他の財務上の問題がある場合でも、FHAローンを受ける資格があるかもしれません。

• FHA の締結費用ローンに含めることができます。

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FHAローン要件

FHAローンを受け取るために満たす必要がある特定の要件があります。

•住宅はFHA承認の鑑定人によって評価されなければなりません。

•住宅があなたの州の居住地になる場合にのみ、新しいFHAローンを受け取ることができます。言い換えれば、投資不動産や2番目の家にすることはできません。

•家の登記から60日以内にその不動産に居住する必要があります。

•検査が行われるべきであり、検査の際に、その財産が最低財産基準を満たしているかどうかを報告する必要があります。

 

契約金、住宅ローン保険、クレジットスコア、ローン制限、所得要件など、資格を得るためのいくつかの具体的な条件があります。ほとんどの住宅ローンの資格に関するFHAの要件は、DACAの受益者と同じです。以下でこれらの要素を詳しく見てみましょう。

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FHAローン契約

契約は、住宅購入価格の一定の割合であり、その住宅の前払い金額です。 FHAロンで行うことができる最低契約金は、クレジットスコアに直接リンクされています。あなたのクレジットスコアは、あなたの信用度を表すために使用される300から850の数字です。

FHAローンは、580ポイント以上のクレジットスコアに対して少なくとも3.5％の契約が必要です。 10％の契約を支払うことができる場合、クレジットスコアは500 - 579の範囲です。

現金での支払いは、FHAローンへのギフトサポートで行うことができますが、ギフトサポートが実際にギフトであり、偽装されたローンではないことを確認するためによく文書化する必要があります。

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FHA住宅ローン保険

FHAローンを受け取るには、住宅ローン保険料（MIP）を支払う必要があります。住宅ローン保険は、FHA融資機関が融資を不履行した場合の損失に備えて提供されます。

ほとんどの場合、FHAローン期間中に住宅ローン保険料を支払います（最低10％の契約を支払わない限り、MIPは11年）。 FHAローン住宅ローン保険は、いくつかの異なる方法で評価されます。まず、通常、基本貸付金額の1.75％に相当する前払い住宅ローン保険料が課金されます。

FHA借り手はまた、住宅ローンの期間、貸付金の割合、総住宅ローンの金額、および契約金の規模に基づいて年間住宅ローン保険料を支払います。年間MIPの支払いは、基本融資額の約0.45％〜1.05％です。

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FHAローンとクレジットスコア

クレジットスコアを決定する多くの要因

•保有しているクレジットの種類（クレジットカード、ローンなど）

•クレジットの活用度

• 請求書を時々納付するかどうか

•クレジットカードに支払う必要がある金額

•あなたが取得した新規および最近のクレジットの量

スコアが高い場合は、所得に対する負債比率（DTI）が高くなる可能性があります。 DTI は、毎月の総所得から負債返済に入る割合を表します。 DTIは、毎月の月額負債返済額を月間総所得（税引前月収）で割ったものです。この数値はパーセンテージで表されます。

自分のDTI比率を決定するには、負債（学資金ローン、自動車ローンなど）を月額総収入で除算します。たとえば、資金ローンや自動車ローンを含む負債が月額2,000ドルに達し、収入が月額8,000ドルの場合、DTIは25％です。

DTIが低いほど有利です。 DTIが高くてもクレジットスコアが高いと、FHAローンの資格になる可能性があります。

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FHAローン制限

FHAローンのために借りることができる最大限度があり、借りることができる金額は、潜在的な住宅がある郡によって異なります。

住宅および都市開発部によると、高コスト地域（大都市など）の最大FHAローン額は2022年に最大970,800ドルです。アラスカとハワイに対する融資機関の方針は、融資限度の点で異なります。低コスト地域では、FHAの上限は$ 420,680まで下がる可能性があります。融資限度は、郡資産価値に基づいて設定されます。これは1ユニットの時です。マルチユニットの場合、制限が高くなる可能性があります。

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FHA金利

FHA金利は、既存の住宅ローンと比較して競争力があります。利率は、一般的な金利、所得、クレジットスコア、貸し出し金額、契約金額、DTI比率など、さまざまな要因によって異なります。

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FHA所得要件

FHAローンの資格は、特定の所得額に依存しませんが、安定した雇用履歴があることを証明する必要があります。収入は、給与明細書、W-2、連邦税申告書、および銀行取引履歴を貸し手と共有することで確認できなければなりません。